Ratgeber

BU-Leistung abgelehnt: Welche Unterlagen brauche ich?

Mit geordneten Unterlagen können Sie Ihre Situation bei einer fachlichen Beratung nachvollziehbar erklären.

Auf dieser Seite

Was in Ihren Unterlagenordner gehört

  1. Vertrag und BedingungenPolice, Nachträge und die bei Vertragsabschluss vereinbarten Versicherungsbedingungen.
  2. Ablehnung und EingangVollständiges Schreiben mit Anlagen; Datum des Schreibens und des tatsächlichen Eingangs getrennt notieren.
  3. Leistungsantrag und SchriftverkehrIhre eingereichten Antworten, Nachfragen des Versicherers und die bisher versandten Unterlagen.
  4. Beruf und konkrete TätigkeitenEine Beschreibung des Berufs vor Eintritt der Einschränkungen: Aufgaben, zeitlicher Umfang und praktische Anforderungen.
  5. Vorhandene medizinische UnterlagenBereits vorliegende Berichte und Stellungnahmen zusammenstellen. Mit der beratenden Stelle klären, welche davon benötigt werden.
  6. Zeitleiste und offene FragenWichtige Ereignisse in zeitlicher Reihenfolge notieren. Was begründet der Versicherer, was bleibt unklar?
  7. Hinweise auf FristenGenannte Daten und Fristen markieren. Die rechtliche Bedeutung anhand des Einzelfalls fachlich prüfen lassen.
  8. Kosten der BeratungVor der Beauftragung nach Vergütung fragen. Falls vorhanden, Unterlagen zur Rechtsschutzversicherung bereithalten.

Eine kurze Zeitleiste vorbereiten

Eine Seite reicht oft für den ersten Überblick: Wann begannen die Einschränkungen? Wann haben Sie die Leistung beantragt? Welche Nachfragen gab es? Wann erhielten Sie welche Entscheidung? Trennen Sie die Daten aus den Schreiben von Ihrer Erinnerung und markieren Sie Unsicherheiten.

Originale behalten, Kopien geordnet bereitstellen

Bewahren Sie die Originale auf und benennen Sie Kopien verständlich, etwa mit Datum und Dokumentart. Verändern Sie den Inhalt der Schreiben nicht. Ob zusätzliche Berichte nötig sind, klären Sie mit der Stelle, die Ihren Fall tatsächlich prüft.

Medizinische Unterlagen gezielt übermitteln

Gesundheitsangaben sind sensibel. Versenden Sie sie erst, wenn feststeht, wer sie für welchen Zweck benötigt und welcher Übermittlungsweg vorgesehen ist. Diese Webseite bietet keinen Dokumentenupload und prüft keine Einzelfälle.

Die Liste zum Mitnehmen

Die Checkliste können Sie direkt herunterladen und ausdrucken. Eine E-Mail-Adresse ist dafür nicht erforderlich.

Checkliste als PDF

Wenn die Zeit drängt

Die Liste ist eine Vorbereitungshilfe. Wenn Sie eine Frist befürchten, warten Sie nicht erst darauf, dass alle Unterlagen vollständig sind. Lassen Sie die Frage zeitnah durch eine geeignete fachliche Stelle klären.

Wo Sie Unterstützung finden können

Versicherungsombudsmann

Für geeignete Beschwerden gegen angeschlossene Versicherer gibt es ein für Verbraucher kostenfreies Schlichtungsverfahren. Die Stelle erklärt die Zuständigkeit und die Voraussetzungen; eigene Auslagen tragen Sie selbst.

Verfahren und Voraussetzungen ansehen →

Anwaltliche Beratung

Eine Kanzlei kann Ihren Vertrag, die Begründung der Ablehnung und mögliche Fristen anhand Ihrer Unterlagen prüfen. Fragen Sie vor der Beauftragung nach Erfahrung mit BU-Fällen und den Kosten.

Amtliches Anwaltsverzeichnis öffnen →

Zeitleiste und Tätigkeiten vorbereiten

Das neue Arbeitsblatt können Sie lokal ausfüllen und ausdrucken. Es nimmt keine Unterlagen entgegen und übermittelt keine Eingaben.

Arbeitsblatt öffnen

Allgemeine Informationen, keine Prüfung Ihres Einzelfalls. Verantwortlich: Jonas Wünsch. Aktualisiert am 9. Oktober 2026. Über dieses Informationsangebot